北美观察丨你所不了解的美国:安度晚年有多难

  美邦人的退歇保护闭键有三个源泉,一是政府社会保护(social security),二是企业退歇金准备,三是私人积贮。亲密80%的60岁以上白叟必要社会保护。

  遵循美邦劳工部的界说,“零工经济”事务指数字化经济创建的非固定性事务,最榜样的便是收集打车企业“优步(Uber)”的司机。以优步公司为例,倘使司机算做雇员,公司必要经受一半的工薪税(6.2%)并供应医保。很明显,出于本钱切磋,这类雇主更应许采取外包事务。引申开来,“零工经济”的参加者平时搜罗自雇人士(偶尔工)和独立承包商。

  过去四十年,低收入生齿中修设业的就业比例降低了50%, 而办事业的就业比例上升了20%。倘使不切磋各级政府的就业职员,沃尔玛正在美邦22个州是最大雇主。美邦雇佣劳动力最众的10个企业中,有6个是连锁超市或者速餐店,没有一个修设企业。

  这还不是故事的止境。近年来美邦饱起的“零工经济(Gig economy)”和雇佣形式的众样化填补了 “安度末年”的难度。

  退歇职员构制AARP的数据显示,美邦65岁以上生齿均匀社保年收入大约正在1.6万美元,比私人艰苦线万美元稍高少少。这是什么观念呢?据估算,2020年,和纽伊同龄的美邦人,均匀每月能拿到1579美元社保,但这笔钱原委刚够房租(2020年2月,美邦公寓的月均匀房钱为1468美元)。这就导致少少白叟退歇后还要连接事务以撑持生存。

  另外,还必要切磋预期寿命。2020年美邦人均预期寿命抵达80岁,可是由于贫富差异越来越大,富人普通比贫民的寿命长10-15岁。正在少少贫穷的地域,预期寿命只要65岁。

  承包商、自雇人士,并没有听起来那么光景。承包商从来的寄义是营业自决、时代自决、按事务量收取用度,与被办事者的相闭没有那么周密,但目前实际中良众行业都采用这种用工形式。2017年,这类性子的劳动生齿正在1000-1500万人之间,比十年前上升了30%,大都是低收入事务。除少数行业外,独立承包商的收入并不高,均匀年收入不到4万美元,社保、医保和假期等等福利要视合同而定,或者全部我方经受。

  社会保护闭键由社保基金供应资金,闭键源泉是工薪税,税率为工资的12.4%。雇员和雇主各缴纳6.2%。社保是刚性支拨,每年大约占美邦联邦总预算的四分之一,近几年的支拨都正在1万亿美元操纵。截至2019年,社保基金盈余约3万亿美元,看起来不少,但现实上社保基金的收入从2010年出手就低于支拨(进出不抵)。邦会琢磨机构测算社保基金将正在2035年干涸(净支拨)。要抵达进出均衡有两条道:要么大幅抬高工薪税,要么下降退歇福利,但哪个实行起来都很难!

  如许,又导致了一个外象:高就业率下实情上的非富裕事务。新冠疫情前,美邦赋闲率较低,但良众企业为了不付出福利医保本钱,每每管制时薪制员工的事务时长,如许工资收入自然不会很高。美邦餐饮业和其他少少办事行业平时必要付出10%以上的小费,便是由于良众办事员底薪极低乃至没有底薪,收入源泉闭键靠小费。

  美邦餐饮业男性均匀工资约为2.5万美元,修设业男性均匀工资为6.8万美元

  9月底,美邦犹他州一位89岁的白叟纽伊(Derlin Newey)因退歇金不行撑持生存,不得不过出打工,助披萨店送餐。这件事被披露后,热心网友为他筹集了1.2万美元小费,愿望助他渡过难闭。本地媒体提出了一个题目:什么样的社会保护体例迫使一个89岁的白叟正在末年不得不处处奔忙送披萨以撑持生存?

  近年来,由于企业退歇金带给企业的担任越来越繁重,私人积贮占的比重上升,企业和职工合伙出资的各类退歇积贮增众。目前最遍及的401(K)积贮准备大约遮盖5800万人,大都是中高收入者,不到总劳动生齿的一半(401K准备,即企业和私人别离向退歇积贮账户存款,退歇后能够领用)。加上其他退歇准备,具体遮盖率仅为美邦劳动生齿的一半。对低收入者来说,纵使雇主应许供应退歇积贮,良众人也担任不起我方应缴的那一部门,以是政府社会保护成为他们退歇的最大依托。

  事务不固定、工资低,自然缴纳的工薪税就低,存不下钱,更无法参加退歇基金。当下的美邦,技巧兴盛和经济兴盛有时期不单不行助助贫民享用更好的收入和事务条目,反而成为他们的困难。安度末年说何容易。

  从工业改变上来看,修设业摆脱美邦,从业者大幅删除对退歇职员具体收入影响很大。美邦受过上等熏陶的生齿抵达三分之一,但没有接收过大学熏陶的劳动者仍占大都。比拟其他行业(格外是办事业),修设业或许供应给这些劳动者的工资秤谌普通都较高。

  美邦社会保护现正在遮盖可能7000万人。只要缴纳工薪税抵达10年后本领得回退歇后的福利(残疾人士不受此限度),私人的退歇社会保护与缴纳的金额和时代成正比。从2019年出手,能够拿到全额的退歇福利的正式退歇春秋是67岁。提前退歇的话,最低只可拿到全额的约三分之二。倘使采取到70岁自此再退,社保收入能够高约30%。可是对有些人来说,由于基数不高,这众出来的30%有或者还抵不上众交的税和耗损的退歇金,延迟退歇未必“划算”。

  倘使以为14%秤谌不算很高的话,那么再看看白叟们为了生存所做的勤奋 。依据美邦劳工部的数据,2019年,65-74岁和75岁以上的白叟的劳动参加率(事务或正正在主动找事务)别离为高出25%和10%。另日十年这个比例还会连接上升。

  跟着修设业没落,科技兴盛让良众行业大幅删除人力,只要零售、餐饮和医疗保健等行业本领洪量吸纳劳动就业生齿。这些行业的门槛低、工资不高,同时利润也不高。雇主为了减省本钱,平常采用“时薪制(hourly employee)”,即按事务小时数付出薪酬。目前美邦总的就业生齿中,时薪制员工高出一半。时薪制下,雇员有事务的时期才有钱拿,倘使事务时代没有抵达必然圭臬,雇主还无须供应退歇和医保福利,能够减省洪量本钱。本文出手提到的89岁送餐白叟纽伊,每周的事务时代是30小时。为什么?由于高出30小时雇主就必要经受根基社会福利。

  美邦前总统林登·约翰逊1964岁首度提出 “脱贫之战”(War on the Poverty)战略,50众年来,美邦白叟的艰苦秤谌已降到10%以下。然而,倘使采用更科学的“添加艰苦秤谌(SPM)”目标来量度白叟的艰苦状态,白叟的艰苦率会大幅上升到亲密14%。

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